揭露贷款骗局！ “特殊渠道”办贷款需警惕

　　“快速办理，您有需求吗？”接到业务员电话的吕先生，正在为公司陷入资金困境而犯难。业务员说广州商务模特招聘，只需交一笔服务费就可以简化流程、资金快速到账，这一番说辞让吕先生非常动心。

　　在业务员的介绍下，吕先生认识了这家中介公司的一位夏总。在他的帮助下，吕先生很快申请到了一笔82万元的，解了燃眉之急。

　　被害人 吕先生：第一次成功之后，我去过他公司，他有营业执照，有自己办公的地方，他还帮我贷到款了，所以说当时就比较信任他。

　　然而过了几个月广州伴游招聘，这位夏总联系了吕先生，说这批可能会出问题。他说，由于吕先生的资质不足，加上银行近期查得严，之前贷出的那笔资金很可能被收回。为此，夏总提出了一个解决方案，只需满足一个条件，他就可以帮吕先生重新申请一笔，不仅额度更高，而且利息更低。

　　禁不住优厚条件的，吕先生同意了这个方案，并依照夏总的要求，将重新办理的事情全权交给夏总来处理。

　　被害人 吕先生：因为之前是他帮作的，他当时自己也有公司，我当时就把之前借的钱，转到他的公司里面了。

　　出于信任，吕先生陆续将82万元汇入了夏总的公司账户中，之后，又支付了8万元的手续费。本以为交齐了费用，新申请的就能顺利到账，但事情却没有按照吕先生的预期发展。

　　钱迟迟没到账，的事儿一直没着落，这让吕先生有些担忧。不仅如此，夏总还以交纳所谓的保证金、加急费、前置利息等理由，让吕先生陆续转账了七十多万元。

　　面对夏总的各种转账要求，吕先生其实也心生疑虑，但随着投入的钱款越来越多，他的内心总是抱有一丝希望，只要支付了这次的款项，或许事情就能办妥了，一切问题都会迎刃而解。

　　150多万元不是一笔小数字，此时，吕先生终于放弃了继续按照要求转账就能挽回损失的想法。在他多次追讨下，夏某陆续归还了近30万元的钱款，但这与吕先生的损失依然相差甚远。最终，吕先生选择了报警求助。警方发现，陷入骗局的还不止吕先生一人。2022年1月，夏某被批准逮捕，同年11月，苏州市相城区人民法院审理了这起案件，更多细节也被一一展现广州高端模特招聘。

　　公诉人 柳丽丽：被告人以帮助被害人办理为由，谎称银行查风控，有办法降低你利息，提高额度的理由，以代为还贷缴纳前置利息、保证金、加急费、配合风控验资等名义，骗取居住在苏州市相城区的10名被害人，合计人民币4649514元。

　　根据公诉机关的指控，案发前经追讨，夏某归还了两百万元左右的钱款，实际骗得金额合计260余万元。

　　苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理 徐新佳：本案被告人自2015年起就接触业务，工作内容就是帮客户办理，并从中收取正常比例的服务费。但是被告人挥金如土，收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了犯罪的道路。

　　为了支撑自己的奢侈生活，夏某冒出了一个大胆的想法，通过捏造各种理由向需要办理的客户收取更多钱款。2020年初，他成立了一家中介公司，开始将自己的计划付诸行动。

　　苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理 徐新佳：被告人通过打电话广撒网的方式来寻找客户，并利用客户急需的心理，编造各种理由来骗取钱款，实际上被告人并没有真正想帮被害人办理。

　　先是利用网络查询平台收集企业负责人的联系方式，再让业务员打电话寻找有需求的客户。之后，所有的业务则都由夏某自己来谈广州全国伴游招聘，方便他伺机作案。就这样，被告人将自己的业务串成了一条完整的“链条”。

　　公诉人 柳丽丽：被告人收取相应的服务费、保证金、前置利息、加急费，都是自己想出来的，实际是不存在的。银行也不会要求收取保证金，也不需要中介约束客户还款。其跟被害人说保证金实际就是骗他们，这些钱都被他自己用了。

　　案件的被害人基本上是面临资金困难的企业负责人，他们更容易被夏某承诺的所谓“无门槛”“快速放款”“额度高利息低”“有特殊渠道”等噱头所迷惑，一步步落入圈套。

　　公诉人 柳丽丽：来找中介都是第一不想麻烦，第二不想求人，第三征信不好。企业老板征信坏了，有的负债提高了，他们在一些大的银行是办不下来的，就需要找中介看看有没有特殊渠道办。

　　实际上，夏某根本没有什么特殊的渠道来办理，他只是利用客户想解燃眉之急的心理实施，并用所得东拆西补，在多名被害人之间周旋。

　　苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理 徐新佳：当被害人提出疑虑的时候，被告人就以银行审核需要时间，没有找关系，需要出加急费等理由拖延被害人广州全国伴游招聘，甚至再次索要钱款。当谎言没有办法继续的时候广州全国伴游招聘，被告人就用其他被害人的钱款来填补窟窿。

　　随着资金缺口越来越难以填补，夏某的手段也更加疯狂起来。在假装帮助被害人之一的顾先生办理的过程中，他竟然还神不知鬼不觉地从顾先生的手机中转出了30万元，直接收入囊中。

　　公诉人 柳丽丽：夏某说钱下来，转30万元到夏某的公司上过个账，顾先生当时是不同意的，后来他直接操作顾先生的手机，转账到了其公司30万元，转账过程中他是没有跟顾先生说的。

　　夏某以办理的名义操作顾先生的手机，并让其输入了付款密码，等顾先生发现不对劲了也为时已晚。夏某的所得基本都用于个人消费、支撑公司运转以及归还部分钱款以便维持骗局。

　　法院经审理认为，被告人夏某以非法占有为目的，虚构相关事实、编造相关名义，骗取他人财产，数额特别巨大，构成罪；又以非法占有为目的，秘密窃取他人财产，数额巨大，构成盗窃罪。被告人夏某犯数罪，应当数罪并罚。最终，2022年11月，苏州市相城区人民法院对案件做出判决。

　　苏州市相城区人民法院刑事审判庭庭长 乔宁宁：法院依据《中华人民共和国刑法》第266条、第264条、第64条等相关规定，判决被告人犯罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元，犯盗窃罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十三万元。责令被告人继续退赔被害人的各项损失。

　　涉及的案件中，骗子往往以“零门槛”“秒到账”“不查征信”等名义，吸引被害人上钩。法官在此提醒，有需求的客户应当到正规的金融机构进行办理，不可轻信所谓的“特殊渠道”，以免遭受财产损失。广州陪游招聘